数字人民币是中国法定货币的数字化形态，由中国人民银行发行，与流通中的现金具有同等法律地位和经济价值，它并非虚拟资产或加密货币，而是国家信用背书的数字化支付工具。
数字人民币是人民币的数字化表现，其核心在于数字法币属性。它采用一币两库三中心的集中式架构和央行-商业银行双层运营体系，确保了货币发行权的国家控制。与纸币硬币等价，具有无限法偿能力，可在任何场景下拒收。其设计兼顾了便捷与安全，例如支持交易双方在无网络环境下的双离线碰一碰支付，并利用可控匿名机制，在小额支付中保护用户隐私，在大额交易中确保资金流向可追溯以防范风险。
与比特币等建立在区块链技术上的去中心化加密货币有根本区别。数字人民币是中心化的法定货币，其价值完全源于国家主权信用，不存在价格波动问题。而比特币等属于虚拟资产，缺乏价值基础和主权信用担保。数字人民币的发行不依靠挖矿，采用与传统纸币发行类似的准备金兑换模式，运营机构需向央行缴纳100%准备金进行1:1兑换，因此不会对现有金融体系造成冲击。其技术借鉴了区块链的部分优点以实现透明可信，但整体架构是为高效、安全的法定货币流通而设计。
数字人民币的推出具有多层次战略意义。在它是对货币发行和支付体系的一次重大升级，融合了现钞的物权特征、匿名性与电子支付的便携性、可追溯性。它提升支付体系的效率和安全性，降低实体货币的发行和流通成本。在社会经济层面，它有助于增强金融服务的普惠性，优化货币政策传导机制，并作为国家金融基础设施的重要组成部分，为数字经济发展提供通用型支付工具支撑。通过智能合约等功能，还能在特定场景实现条件支付，提升资金管理效率。
使用数字人民币无需绑定传统银行账户，实现了与银行账户的松耦合，降低了金融服务门槛。用户通过官方数字人民币钱包即可进行收付款操作，流程简便。其试点应用正稳步推进，覆盖了零售消费、交通出行、生活缴费、政务服务等多个民生领域。其应用场景有望从零售支付进一步拓展至更广泛的金融服务范畴。
